Los deudores clasificados como “irrecuperables” aumentaron un 60% en un año y ya suman 3,4 millones. Además, 5,6 millones de personas registran algún incumplimiento crediticio, según un informe basado en datos del Banco Central.
La morosidad de las familias argentinas volvió a mostrar un fuerte deterioro. Un informe del Instituto Argentina Grande (IAG), elaborado a partir de información del Banco Central de la República Argentina (BCRA), señaló que los deudores considerados “irrecuperables” aumentaron un 60% en un año y ya alcanzan los 3,4 millones de personas.
El relevamiento utiliza datos correspondientes a julio y muestra que el problema no se limita a quienes acumulan atrasos prolongados. En total, 5,6 millones de personas tienen algún incumplimiento crediticio sobre un universo de 20,6 millones de deudores del sistema financiero y no bancario.
Uno de cada cuatro deudores tiene atrasos
De acuerdo con el informe, el 26,9% de las personas que tienen deudas registra al menos una línea de crédito con tres meses o más de atraso.
El porcentaje equivale al 15,9% de la población mayor de 18 años del país.
En los últimos doce meses analizados se incorporaron alrededor de 1,7 millones de nuevos deudores morosos, con una concentración particularmente fuerte en las categorías de mayor atraso.
El dato coincide con otros indicadores oficiales que muestran un aumento de la morosidad de las familias. El BCRA informó que la irregularidad de los créditos a familias llegó al 12,9% en julio, mientras que los préstamos personales alcanzaron una irregularidad del 16,7%.
Los casos más graves son los que más crecieron
El mayor incremento se produjo entre las personas que llevan más tiempo sin poder cancelar sus obligaciones.
La categoría denominada “irrecuperable” corresponde a personas con atrasos superiores a un año. Ese grupo aumentó en casi 1,3 millones de personas durante los últimos doce meses y llegó a unos 3,4 millones.
Estos deudores representan aproximadamente el 16,8% del total de personas endeudadas consideradas en el relevamiento.
La mayoría no debe grandes sumas
Uno de los datos más llamativos del informe es el monto de las deudas.
Según el relevamiento, la mitad de los deudores considerados irrecuperables tiene obligaciones acumuladas de $77.900 o menos.
El dato muestra que una parte importante de los problemas de pago se concentra en obligaciones relativamente pequeñas que, ante la acumulación de atrasos, terminan pasando a las categorías más graves del sistema financiero.
El fenómeno abarca créditos bancarios y no bancarios y puede incluir distintos tipos de financiamiento, como préstamos personales, tarjetas y otras líneas de crédito.
El problema del endeudamiento familiar
La evolución de la morosidad se produce mientras una parte importante de las familias continúa recurriendo al crédito para afrontar sus gastos.
El crecimiento de los atrasos más prolongados muestra que el problema no se limita a quienes ocasionalmente se retrasan en el pago de una cuota, sino que también existe un grupo cada vez mayor que acumula incumplimientos durante períodos extensos.
En paralelo, el Banco Central registró en julio un aumento de la morosidad de los créditos destinados a las familias, que llegó al 12,9%.
Qué significa estar en situación “irrecuperable”
Dentro de la clasificación crediticia, la situación denominada “irrecuperable” corresponde al nivel más grave de atraso.
En el informe utilizado para este relevamiento se considera dentro de esa categoría a quienes acumulan más de un año de mora.
Esto puede dificultar el acceso futuro a nuevos créditos y afectar el historial financiero de las personas.
Un problema que también alcanza a los hogares de menores ingresos
Los datos sobre los montos adeudados muestran que la morosidad más severa no necesariamente está relacionada con grandes préstamos.
El hecho de que la mitad de los deudores “irrecuperables” tenga deudas de hasta $77.900 indica que incluso compromisos relativamente pequeños pueden convertirse en un problema cuando una familia no logra sostener los pagos durante varios meses.
Por ahora, el dato más contundente es el crecimiento de los atrasos prolongados: en un año se sumaron casi 1,3 millones de personas a la categoría de deudores irrecuperables.
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